本当に安くなる？住宅ローンの借り換えにモゲチェックを使うメリットと注意点を徹底解説！

近年、住宅ローンの金利上昇を受けて、より有利な条件のローンへ借り換えを検討する人が増えています。しかし、金融機関ごとに異なる金利や条件を比較し、最適なローンを見つけるのは大変な手間がかかります。

そこで便利なのが、住宅ローンの比較サービス「モゲチェック」です。

しかし、あまり聞きなれないサービスに不安に思う方も多いでしょう。

本記事では、モゲチェックの特徴やモゲチェックを活用した住宅ローンの借り換えのメリット、注意点などを徹底解説します。

最適な住宅ローンに借り換えることができれば、多くのケースで100万円以上返済額を減らすことができるので、住宅ローンの借り換えを検討している方はモゲチェックを利用すべきかどうかの判断材料として、ぜひ参考にしてみてください。

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モゲチェックは安心して利用できる有料級の住宅ローン一括比較サービス

モゲチェックは「住宅ローン選びに正解を」をモットーにしている株式会社MFSが運営する完全無料の住宅ローン比較サービスです。

利用者は条件を入力することで、豊富な金融機関の中から自動で最適なローン商品を提案してもらうことができます。

同社は、2024年6月に東京証券取引所グロース市場に新規上場。

2016年には日経トレンディ11月号にて「暮らしを変えるスタートアップ商品大賞」マネー部門において大賞を受賞。2024年には、きらぼし銀行と共同開発したスタートアップ 役員・社員向け住宅ローンにおいて Japan Financial Innovation Award 2024を受賞しており、その実績からも信頼できる会社と言えるでしょう。

項目	詳細
サービス名	モゲチェック
運営会社	株式会社MFS
所在地	本社：〒100-0004 東京都千代田区大手町1-6-1 大手町ビル2階 FINOLAB
資本金	1億円（2023年6月時点）
設立	2009年7月 （2014年10月株式会社MFSに商号変更）
上場日 （上場承認日）	2024/06/21 （2024/05/17）
受賞歴	日経トレンディの「暮らしを変える スタートアップ商品大賞」大賞受賞 Japan Financial Innovation Award 2024 のコラボレーションカテゴリを受賞
掲載メディア	NHK・日本経済新聞・週刊東洋経済 日経woman・あさチャン・SUUMOジャーナルなど

住宅ローンの借り換えにモゲチェックを利用するメリット

最適な住宅ローンを自動で選定してくれる

モゲチェックは、ユーザーによって登録された条件をもとに最適な住宅ローンを自動で提案してくれるので、住宅ローンに関する専門知識がなくても、簡単に借り換え先を見つけることができます。

住宅ローンの比較方法としては、複数の銀行や金融機関のウェブサイトを訪れて条件を確認する方法が一般的でしたが、この方法ではかなりの時間と労力がかかってしまいます。

しかし、モゲチェックでは、ユーザーが基本情報を入力するだけで契約中の住宅ローンの条件と最新の住宅ローンの情報を比較してくれるため、時間や手間の節約だけでなく、比較の精度も高まります。

提 携 金 融 機 関	auじぶん 銀行	住信SBI ネット銀行	イオン 銀行	ソニー銀行	りそな銀行	Pay Pay銀行	みずほ銀行	横浜銀行	SBI 新生銀行	三菱 UFJ銀行	三井住友 銀行	十六銀行	常陽銀行	SBI ARUHI	関西 みらい銀行	きらぼし 銀行	福岡銀行	中国銀行	但馬銀行	武蔵野銀行	スルガ銀行	池田泉州銀行	SBI マネープラザ	UI 銀行
評価	人気	人気	人気	人気	人気	人気	人気	人気
モゲチェック

借り換えシミュレーションで事前にメリットを確認できる

モゲチェックの住宅ローン診断を利用することで、借り換え後の返済額をシミュレーションできるので、毎月の返済額がいくら安くなるか、具体的に確認することができます。

住宅ローンの借り換えには多少手間がかかりますが「差額で毎月の携帯代が払える」「美味しい外食に毎月1回行けるようになる」そう思うと借り換えのモチベーションアップにもつながります。

借り換えシュミレーションは借り換え時に発生する手数料などの諸費用も含めて計算してくれるため、精度の高いシュミレーション結果を得ることができます。

モゲチェック限定優遇金利を利用できる

モゲチェック限定優遇金利とは、モゲチェックを通じて特定の住宅ローンを申し込むことで適用される、特別な金利のことです。

住宅ローンは基本的に低金利のものに借り換えるのが鉄則。優遇金利のような低い金利が利用できれば住宅ローンの総返済額を大きく減らすことができます。

他の低金利で人気の住宅ローンとの比較の結果、団信の内容にそれぞれ異なる部分があるものの、モゲチェック限定優遇金利は最低レベルの金利の低さを実現していることが分ります。

「限定」という言葉で集客し、実は他の住宅ローンより高金利だったというものではないので、安心して利用できます。

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住宅ローンのプロに無料で相談できる

「固定金利と変動金利どちらが良いの？」「借り換えにはどんな書類が必要？」住宅ローンの借り換え時には多くの疑問や不安がつきものです。

モゲチェックは住宅ローンに関する疑問をプロに相談できるため、専門知識がなくても、安心して借り換えを進められます。

相談はチャットで行うため、場所や時間にしばられずに相談できるのも大きな魅力です。

住宅ローンの一括比較サービスはいくつかありますが、モゲチェックは唯一住宅ローンのプロへ無料で相談できるサービスです。

項目	モゲチェック	価格.com	住宅ローン 比較プラザ
相談	あり	なし	なし
利用 料金	無料	無料	無料
公式 HP	利用する	利用する	利用する

これにより、自分で判断するのが難しいポイントについても、プロの意見を参考にすることができ、より良い決定をするための大きな助けとなります。

仮審査の申し込みを代行してもらえる

モゲチェックの住宅ローン診断を利用することで、一部の金融機関の住宅ローンの仮審査を代行してもらうことができます。

住宅ローンの仮審査とは住宅ローンを申し込む前に、本審査に進むための資格があるかどうかや融資できるかどうかを金融機関側が簡易的に審査するものです。

仮審査の代行を希望する人はいくつかの追加情報を入力するだけで、簡単にモゲチェックに代行を依頼することができます。

通常、仮審査の申し込みを行う場合、金融機関ごとに基本情報（モゲチェック利用時に登録したような内容）を入力する必要があるため、手間がかかります。

モゲチェックならその手間を省略できるので、忙しくて時間がない方や登録の手間が面倒な人にとって仮審査の申し込みを楽に終わらすことができます。

住宅ローンの借り換えにモゲチェックを利用する際の注意点

電話相談ができない

モゲチェックでは、電話での相談サポートを提供していません。チャットでのやりとりとなるため、「直接話して相談したい」「今すぐに回答が欲しい」という場合には多少不便さを感じることがあります。

特に、高齢の方やインターネットに不慣れな方にとっては、電話サポートがないことはデメリットとなるでしょう。

しかし、「電話が苦手」「きちんと質問事項をまとめてから質問したい」「隙間時間に比較や質問がしたい」という方にとっては電話よりチャットの方が便利なので、多くの人にとっては大きな問題にはならないと言えるでしょう。

実店舗がなく、対面相談ができない

モゲチェックには相談対応を行う実店舗が存在しないため、対面での相談ができません。「実際に担当者と顔を合わせて相談したい」「継続的に同じ人に相談したい」という人にとっては、これはデメリットとなります。

しかし、実店舗による相談窓口では余計な保険などを勧誘されることもあるため、そのような不要な保険へ加入してしまうリスクを無くしたり、勧誘を断ったりする労力を削減できるので、今はネットでの相談が合理的だと言えるでしょう。

ココが違う！他の住宅ローン一括比較サービスとモゲチェックとの違いを解説

住宅ローンの比較サービスはモゲチェック以外にもありますが、他の比較サービスにはないモゲチェックの特に優れているポイントをご紹介します。

モゲチェックなら事前に審査に通る確率を確認できるので、審査に落ちて最初からやり直しになるリスクを軽減することができます。

現状、審査に通る確率が表示されるのは新規借り入れ時のみとなっています。借り換え時のシュミレーションでは審査に通る確率は表示されませんので、ご注意ください。

「住宅ローンの借り換えにモゲチェックを利用するメリット」でも述べたとおり、チャット形式で住宅ローンのプロに相談できるので、時間や場所を問わず、いつでも何でも気軽に相談することができます。

さらに、モゲチェックは利用者がお得に住宅ローンが借りられるように、銀行に働きかけて特別な住宅ローン商品を作っているため、モゲチェック限定優遇金利を利用できるのも大きな魅力です。

住宅ローン一括比較サイトで比較可能な金融機関（当サイト調べ）

モゲチェックと他のサービスとの比較についての詳細は下記記事で紹介しています↓↓

＼ユーザー限定優遇金利・相談サポートあり ／

住宅ローンの借り換えにモゲチェックを利用した人の口コミ

本当に良いサービスであるか判断するには、実際にサービスを利用した人の生の声を聞くことが重要です。サービス利用者からSNSに投稿された、口コミをまとめました。

モゲチェックの利用で住宅ローン返済額が安くなった

最も多かった口コミが、ローン返済額を減らすことができたというものでした。実際に100万円以上減らすことができたという人が多く、特に住宅ローンの借入時に比較検討していなかった人は借り換えによるメリットが大きい傾向にあります。

チャットで相談できてよかった

一般的な住宅ローン比較サービスだと収入や職業などの基本情報だけで、借入先の銀行を提案するようになりますが、モゲチェックでは細かな要望を確認した上で、銀行を提案してもらうことができます。

そのため、最適な銀行を選択する大きな手助けとなります。

実際の口コミ↓↓

私も「モゲチェック」で住宅ローン見直したけど、チャットで要件とか要望とか聞いたうえで最適解を示してくれるのが良いですね。

住宅ローンで変動金利の利上げが一部行われているけど、それでもやっぱり変動金利でよいと思う。

— 株トレ@兼業【株式投資×ブロガー】 (@kabutore0721) May 29, 2024

限定優遇金利が低金利でお得だった

モゲチェック限定優遇金利はモゲチェックと銀行の共同開発によって生まれた特別な金利のため、多くの住宅ローンよりも低金利で条件の良いものとなっていて、ユーザーからの評価の高さも確認されました。

実際の口コミ↓↓

話題のモゲチェック限定優遇金利。

昨年の夏頃に当時のほぼ最低金利で借りた私ですら、借り換えメリット有りです。

今の銀行に利下げ交渉してみたところ、あっさり断られたので、思い残すことはない。

0.1の上乗せで良いらしいので、今度はガン団信つけようかな。 pic.twitter.com/qZig6e7Zpx

— Joy@所得制限反対 (@JoyPassiveHouse) October 4, 2024

登録作業が簡単で利用しやすかった

どんなに素晴らしいサービスでも初めの登録作業が難解だと利用しづらいもの。モゲチェックの登録作業は選択肢の中から該当するものを選んでいくタイプなので、住宅ローンに詳しくなくても、簡単に利用できます。

実際の口コミ↓↓

モゲチェックのサイト見やすいし登録も簡単だからおすすめ。自分も2行に対して住宅ローン借り換えの仮申請した。あとモゲ澤さんのyoutubeがマジで有用なので住宅ローン借り入れ、借り換え考えてる人には刺さると思う。 https://t.co/fHL4gdgR0x

— あおい (@aoi_00) January 4, 2024

今の住宅ローンがベストかどうか確認できた

モゲチェックの借り換えシミュレーションでは必ずしも借り換え先を提案されるわけではありません。契約中の住宅ローンを借り換えるメリットがない場合は、「現状ベストなローンです」と評価されます。

実際の口コミ↓↓

住信SBI銀行の50年住宅ローンが話題なので前々から気になってたモゲチェックで住宅ローンの借り換えを検討してみた！ちなみに私は4年前に中古マンションをフルリノベしました！現在の借入を入力すると現状ベストなローンですとのこと…。残念？一安心？すぐにチェックできるからみんなもやってみたら？ pic.twitter.com/g9KHXIOeLa

— ねくたい@大企業JTC総務マン (@nekutai_start) August 4, 2023

【モゲチェック住宅ローンの借り換え】よくある質問（Q&A）

モゲチェックの利用は本当に無料ですか？

はい、モゲチェックの利用は完全に無料です。モゲチェックは提携している金融機関からの手数料や広告費で収益を得ているため、ユーザーからの料金は一切発生しません。安心してご利用いただけます。

モゲチェックに入力した個人情報は安全ですか？

モゲチェックはプライバシーマークを所得しており、厳重なセキュリティ対策を講じています。ユーザーの個人情報は厳密に管理されていますので、安心して利用できます。詳細は公式HPのプライバシーポリシーをご確認ください。

営業の電話がかかってきたりしませんか？

筆者は実際にモゲチェックのサービスを利用してみましたが、営業の電話がかかってくることは1度もありませんでした。

営業の電話の有無についてはモゲチェックのX公式アカウントより以下のような投稿が確認されました。

一部の方からモゲチェックに関するご質問を頂いていますのでご回答しますね😊

Q モゲチェックに登録するとリノシー（不動産投資会社）に情報共有されて営業電話がかかってくるのか？
A 情報共有されません。ゆえに電話もかかってきません。

Q モゲチェックとINVASEは何が違うの？
A…

— モゲチェック塩澤|住宅ローンアナリスト|皆さんが気になる疑問にズバリ答えます💁 (@takashishiozawa) July 2, 2024

モゲチェックの提案に基づいてローンを申し込む方法は？

モゲチェックの比較結果に基づいてローンを申し込むには、提案された金融機関のリンクから直接申請手続きを行います。モゲチェックを通じて詳細な申請手順を確認し、オンラインで手続きを進めることができます。

住宅ローンの借り換えプランがすぐに表示されないのですが。

モゲチェックから即時に提案が出る時間帯は9:00~22:00の間です。

時間帯以外にお申込みの場合は、翌営業日のもっとも早い時間に提案がもらえます。

モゲチェックに問い合わせをしたい場合、どうすれば良いですか？

住宅ローンの相談や問い合わせについては、マイページのメッセージにて直接行えます。

その他の退会の問い合わせやサービスに関する問い合わせについては、公式サイトの問い合わせフォームを利用することで行うことができます。

電話でのサポートは提供していないため、オンラインでの問い合わせが基本です。

住宅ローンの借り換えはいつから始められますか？

返済実績が1年以上あれば、多くの金融機関で申し込みが可能です。

住宅ローンの借り換えに必要な書類は？

住宅ローンの借り換えに必要となる書類は銀行によって異なりますが、一般的に下記のような書類が必要となります。

• 本人確認書類（運転免許証・健康保険証など）
• 所得証明書類（源泉徴収票など）
• 物件関係書類（間取りや配置がわかる資料など）
• 住民票
• 印鑑証明書
• 住宅ローンの返済予定明細表
• 課税証明書
• 売買契約書
• 重要事項説明書

借り換え費用はどのくらい必要ですか？

金融機関や借入額により異なりますが、一般的には50〜100万円程度です。モゲチェックなら借り換え費用も含めてメリットがあるか確認することが可能です。

借り換えの手続きには期間はどのくらいかかりますか？

一般的には1～2ヶ月程度必要となります。

余裕を持ったスケジュールで進めることが大切です。

【簡単】モゲチェックを利用する流れ

モゲチェックを利用するための具体的なステップを解説します。初心者でも分かりやすく利用できるように、手順を詳しく説明します。

①モゲチェックの公式サイトにアクセス　

まずは、モゲチェックの公式サイトにアクセスし、住宅ローン診断ボタン部分をクリック。

②メールアドレスもしくはソーシャルアカウントで登録

　

Googleでの登録が手間がないのでオススメです。

③認証コードを入力

アドレスを登録すると6桁の数字の認証コードが届くので、認証コードを入力。

④希望する条件などを入力・選択

登録する情報については以下の内容となります。

注意ポイント

⑤登録内容を確認し、登録完了

登録作業が完了すると、およそ1分程度で住宅ローンプランを提案してもらうことができます。プランの提案や相談・質問などは全てメッセージでやり取りすることができます。

＼ 完全無料・ネットで簡単登録／

まとめ：モゲチェックは安心して利用できる有料級の住宅ローン比較サービス

本記事ではモゲチェックの特徴やモゲチェックを活用した住宅ローンの借り換えのメリット、注意点などを詳しく解説しました。

住宅ローンの借り換えを検討しているなら、モゲチェックは非常に便利なサービスです。一括比較、仮審査申し込みの代行サービス、優遇金利、無料相談などの多くのメリットがあるため、効率的に借り換えを進められます。

デメリットとして電話相談や対面対応がない点はありますが、総合的に見て非常に使いやすいサービスです。住宅ローンの借り換えを検討している方は、ぜひモゲチェックを活用してみてください。

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